先に結論。
楽天市場・証券を使うなら楽天銀行、SBI証券を使うならドコモSMTBネット銀行。
学生さんは楽天銀行。(ポイントがもらえる。楽天カード含め比較的審査が通りやすい。)
医師や高所得の方はこの先、どんどん資産がたまっていくと思うので、2つ持ちをお勧めします。
振込手数料が無料など、制限があるサービスもあるので2つ使いが良いです。
これらに該当せず、どちらか一つで決めかねているならドコモSMTBネット銀行（目的別口座の機能が後々使える。）
楽天銀行とドコモSMTBネット銀行の比較
| 銀行 | 向いている人 | 普通預金金利 | 証券連携 | 公式リンク |
|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 楽天証券・楽天カードを使う人・学生さん | 最大年0.48％ | マネーブリッジ | |
| ドコモSMTBネット銀行 | SBI証券を使う人 楽天もSBIもどちらも使わない人 (楽天でも大差ないが、しいて言うなら。) | 年0.50％ | SBIハイブリッド預金 年0.51％ | 申込リンクを設定 |
※金利は2026年10月3日時点、年利・税引前。変動金利のため変更される場合があります。楽天銀行の年0.48％は、マネーブリッジ設定時の普通預金残高1,000万円以下の部分に適用されます。右端の「申込リンク」列は、あとから各銀行のアフィリエイトリンクを設定するための欄です。
はじめに
「銀行口座って、結局どこを使えばいいの？」
大学生や研修医、忙しい新社会人のなかには、こう感じている方も多いと思います。ネット銀行は選択肢が多く、金利や手数料を細かく比較し始めると、なかなか決められません。
そこで今回は、資産形成の仕組みをシンプルに作るという視点から、楽天銀行とドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBIネット銀行）の2行を紹介します。
金利だけで判断せず、総合力でいうとこの2行が良いと思います。
ネット銀行をおすすめする理由
ネット銀行には、普通預金金利が比較的高い、ATMや他行宛振込の手数料を無料にしやすい、証券口座と連携しやすい、といったメリットがあります。
なかでも大きいのは、銀行・クレジットカード・証券口座をまとめて、毎月のお金の流れを自動化しやすいことです。忙しい人ほど、毎月の管理に時間を使うより、最初に仕組みを作っておくほうが続けやすくなります。
➀楽天銀行は楽天市場・証券・カードを使う人・学生向け
楽天証券や楽天カードを使っているなら、楽天銀行はお金の流れをまとめやすい銀行です。楽天銀行と楽天証券を「マネーブリッジ」で連携すると、普通預金に優遇金利が適用されます。
2026年10月3日時点では、マネーブリッジを設定した場合、普通預金残高1,000万円以下の部分は年0.48％（税引前）、1,000万円を超える部分は年0.42％（税引前）です。
また、ハッピープログラムでは、会員ステージに応じてATM手数料や他行宛振込手数料の無料回数が決まります。楽天ポイントを貯めている方にも使いやすい仕組みです。
楽天銀行が向いている人
- 楽天証券や楽天カードを使っている
- 楽天ポイントを貯めている
- 楽天市場など楽天のサービスをよく利用する
- 学生さん(5000ポイントってデカくないですか？)
楽天カード＋楽天銀行＋楽天証券とまとめると、支払い・貯蓄・投資の流れをシンプルにできます。
➁ドコモSMTBネット銀行はSBI証券を使う人向け
ドコモSMTBネット銀行は、旧「住信SBIネット銀行」です。2026年8月3日に商号を変更し、個人向けサービスブランドは「ドコモの銀行」となりました。
2026年10月3日時点の円普通預金金利は年0.50％（税引前）。SBI証券と連携するSBIハイブリッド預金は年0.51％（税引前）です。
SBIハイブリッド預金の残高は、SBI証券で株式や投資信託などを買う際の買付余力として利用できます。銀行から証券口座へ毎回資金を移す手間を減らせるのがメリットです。
もう1つ便利なのが「目的別口座」です。代表口座とは別に最大10個まで作成でき、生活防衛資金、旅行、車、住宅、教育費など、目的ごとに分けて管理できます。自動振替を設定すれば、先取り貯蓄にも使えます。
ドコモSMTBネット銀行が向いている人
- SBI証券を使っている
- 普通預金や証券連携預金の金利を重視する
- 目的別にお金を分けて管理したい
- どっちでもいい人はドコモSMTB銀行をお勧め。
結局どちらを選べばいい？
楽天証券派：楽天銀行を選ぶ。楽天カードや楽天ポイントもまとめやすい。
SBI証券派：ドコモSMTBネット銀行を選ぶ。SBIハイブリッド預金と目的別口座が便利。
私は、楽天カード＋楽天銀行＋楽天証券と、三井住友カード ゴールド（NL）＋ドコモSMTBネット銀行＋SBI証券の両方を使っています。
探せば期間限定でさらに高金利の銀行もあります。ただ、忙しい研修医や社会人が、細かな条件をずっと比較し続ける必要はないと思います。金利、手数料、証券口座との連携、使いやすさを総合すると、この2行はどちらも十分使いやすい選択肢です。
おわりに 仕組みを作ろう
銀行選びに何時間も使うより、早めに口座を決めて、給料が入る、生活費を払う、残ったお金を貯蓄・投資へ回す、という流れを作ることが大切です。
少し高い金利に惑わされず
楽天カード＋銀行＋証券
三井住友カード＋ドコモSMTBネット銀行＋SBI証券
どちらかを設定して、しくみを作りましょう。
高所得でどちらか迷う方は用途を分けて2つとも設定しましょう。
※本記事は2026年10月3日時点の情報をもとにしています。金利、手数料、特典やサービス内容は変更される場合があります。口座開設や利用の前に、各銀行の公式サイトで最新情報をご確認ください。
